부동산(아파트)

농협 주택담보대출 금리 최저로 최대 한도 받는법

signedinfo 2022. 7. 18.
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농협손해보험 주택담보대출 상품인 해아림아파트론1에서 금리 최저로 최대 한도 받는법에 대해 말씀드리도록 하겠습니다. 이번 문서에서는 보험사 중 하나인 농협손해보험에서 취급하는 주택담보 대출 상품인 해아림아파트론1에 대해 자세히 알아볼 예정입니다.

 

주의깊게 보셔야할 부분으로는 최하단 부분에 전체 보험사(한화생명 홈드림모기지론, 삼성화재 삼성아파트, 삼성생명 주택담보대출, 신한생명 주택담보대출, 현대해상 아파트론, 현대라이프 푸본현대생명 주택담보대출, KB 손해보험 KB손보희망모기지론, 교보생명 교보프라임 Hybrid 모기지론) 대상으로 최저 금리는 얼마인지, 최대 금리는 얼마인지 비교해보려고 합니다.

 

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농협손해보험 주택담보대출 헤아림아파트론

This is 농협 주택담보대출
농협 주택담보대출

농협손해보험에서 취급하는 아파트담보대출 상품인 헤아림 아파트론은 변동 및 고정금리를 자율적으로 선택하실 수 있으며 이를 통해 최저 2.7% 금리로 대출을 받으실 수 있습니다. 이는 개개인의 신용도와 당사보험가입고객 등에 따라 다양한 우대금리를 통해 제공됩니다.

 

고객의 입장에서 특장점으로는 근저당권 설정비용이 면제된다는 점입니다. 근저당권 설정비용은 농협손해보험 측에서 부담합니다. 참고할 점은 인지세는 50% 부담을 하셔야하며, 국민주택채권매입비용 등에 대해서는 일부 고객 부담이 있습니다. 대출 기간은 최대 30년까지 선택할 수 있으며, 30년 내에서는 자유롭게 고객이 원하는대로 선택하실 수 있습니다.

 

 

농협손해보험 주택담보대출 대출대상

농협손해보험에서 취급하는 주담대 상품인 해아림 아파트론 대출 대상으로는 아파트를 소유한 고객과 아파트를 구입하실 예정인 고객을 대상으로 합니다. 

 

 

농협손해보험 주택담보대출 대출금리

 

 

농협손해보험 주담대 상품 대출금리는 최저 2.7% 부터 책정됩니다. 금리 변동 주기로는 3개월, 6개월, 1년, 3년 ,5년이 있으며 기준이 되는 기준 금리는 COFIX, MOR을 따릅니다.

 

  • COFIX: 월중신규, 월말잔액, 혼합기준, 3개월, 6개월, 12개월 변동 선택가능
  • MOR: 1년, 2년, 3년, 5년 변동, 고정 선택가능

 

예를들어 MOR 5년형을 선택하실 경우 대출 실행 후 첫 5년간 금리가 고정되며, 5년이 자니면 매 5년마다 MOR에 연동되어 새로운 금리가 책정되게 됩니다.

 

최저금리 산정은 기준금리에 각종우대(가산) 금리를 추가 적용하여 계산되게 됩니다. 참고로 기준금리는 수시로 변동될 수 있습니다.

 

 

농협손해보험 주택담보대출 대출한도

 

 

해아림아파트론 상품의 경우 내가 원하는 만큼 대출을 받을 수 있는 상품은 아닙니다. 가령 예를들어 내가 구매하려고 하는 아파트가 3억인데 5억을 빌리려고 하면 안된다는 이야기입니다.

 

농협손해보험 주담대 상품인 해아림아파트론은 기본적으로 근저당 설정한 아파트 시세의 70% 이내에서 대출 한도가 책정됩니다. 하지만 개인의 신용도 및 DTI에 따라 대출한도가 일부 제한될 수 있으니 이점은 참고해주시면 되겠습니다.

 

 

농협손해보험 주담대 대출기간 및 상환방법

상환방법 대출기간 비고
일시상환 10년이내  
원(리)금 균등상환 30년이내 총 대출기간의 1/3 이내 거치 가능

 

농협손해보험 주담대 해아림아파트론의 대출 상환 방법에는 2가지 방법이 있습니다. 첫 번째는 일시상환 방법으로 대출기간은 10년이내로 설정하실 수 있으며, 두 번째는 원(리)금 균등상환 방식으로 30년 이내로 대출 기간을 설정할 수 있습니다. 참고로 두 번째 방식인 원(리)금 균등상환 방식은 총 대출 기간의 1/3이내로 거치가 가능합니다.

 

 

농협손해보험 주담대 중도상환수수료

헤아림아파트 상품의 경우 주택담보 대출을 실행한 3년이 지나게 되면 중도상환수수료가 면제됩니다. 하지만 그 이전에 갚으려고 할 경우 중도상환원금의 1.4% ~ 0%(잔여기간에 따라 축소, 잔여기간/대출기간)로 책정되며 대출일로부터 대출금액의 50%까지 중도상환수수료가 면제됩니다.

 

 

농협손해보험 주담대 준비서류

  • APT 등기부등본(1부)
  • 등기권리증 원본
  • 인감증명서(2부)
  • 신분증
  • 인감도장
  • 등기권리증
  • 전입세대열람(본인성명 모두 나오도록 발급) 1부
  • 주민등록등본(1부)
  • 주민등록초본(1부, 과거주소이력 포함)
  • 국세완납증명서
  • 지방세완납증명서
  • 임대차계약서(주택임대차계약이 있을 경우)
  • 매매계약서(주택구입시)
  • 필요시 소득증빙서류(재직증명서, 원천징수영수증 등)

 

 

보험사 홈페이지로 이동

 

 

 

보험사 주택담보대출 금리 비교

보험사 상품명 금리 방식 최저 최고 평균
NH농협손해보험  헤아림아파트론Ⅰ 변동금리 3.57% 3.61%  
NH농협생명  주택담보대출  변동금리  3.9% 3.9%  
한화생명  홈드림모기지론  변동금리  3.91% 5.31% 4.06%
삼성화재  삼성아파트  변동금리  3.94% 4.92% 4.31%
삼성생명  주택담보대출
(일반형)
변동금리  4.02% 5.02% 4.14%
신한생명  주택담보대출
(APT_국고채3년_혼합형)
변동금리  4.14% 4.97% 4.32%
현대해상  현대해상아파트론
(5년고정)
변동금리  4.39% 4.99% 4.16%
현대해상  현대해상 아파트론
(3년고정)
변동금리  4.39% 4.99% 4.17%
현대라이프  푸본현대생명
주택담보대출(가계)
변동금리  4.52% 5.35% 4.79%
KB손해보험  부동산담보
(KB손보희망모기지론)
변동금리  4.75% 5.15%  
교보생명  교보프라임Hybrid모기지론
(3년고정후 6개월변동)
변동금리  4.91% 5.5%  

 

 

 

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