보험사 주담대(주택담보대출) 최대 한도 및 금리 비교 후기에 대해 작성해보려고 합니다. 주축으로 알아볼 보험사로는 삼성화재를 선정하였으며, 이 외에 5개 보험사 상품으로 신한 라이프 생명보험(주택담보대출), 신한 라이프 생명보험(MCI 주택담보대출), 삼성화재 해상 보험(삼성아파트), KB 손해보험(KB손보희망 모기지론), KB손해보험(KB손보희망 모기지론 MI), 한화생명보험(홈드림모기지론)을 비교 선정하였습니다.
해당 상품들은 기본적으로 내가 소유하고 있는 아파트를 담보로 일정 금액에 대해 빌려주는 상품입니다. 주택담보대출이라는 상품 자체가 친숙하지 않으신 분들도 있을거라 생각하여, 금리 산정은 어떠한 방식으로 이루어지는지 또한 어떻게 갚아 나가면 되는지 알아보도록 하겠습니다.
삼성화재 주택담보대출
삼성화재에서 받을 수 있는 주택담보대출 상품은 본인이 소유한 주택 또는 구입 예정인 주택을 담보로 필요한 자금만큼 대출을 받을 수 있는 상품을 의미합니다. 삼성화재 주담대는 복잡하고 까다로운 담보대출을 번거로운 방문 없이 비대면으로 편리하게 이용할 수 있습니다.
삼성화재 주담대는 공동명의를 포함한 본인이 소유한 주택 또는 구매 예정인 주택을 담보로 대출을 이용하실 수 있습니다. 필요한 대출 자금만큼 빌려주긴 하지만 예를들어 3억짜리 아파트를 구매하는데 5억을 빌릴 수 는 없습니다. 바로 고객님이 소유하신 주택(아파트, 주거용 오피스텔 등) 시세의 일정 범위 내에서 대출을 해드리고 있습니다.
삼성화재 주담대 신청 방법
삼성화재 주담대는 인터넷으로 대출 신청을 하시면 전문 상담원으로부터 전화가 걸려오고, 해당 전화로 대출 상담 및 대출금 지급까지 도와드리고 있습니다. 이를 통해 대출약정 및 서명도 방문 없이 모바일 App으로 비대면 대출이 가능합니다.
삼성화재 주택담보대출 대출 자격
- 본인 소유(구입 예정 포함)의 주거용 주택 소유자
- 공동명의 또는 제 3자가 소유한 담보 주택의 경우 개별 상담을 통해 대출 가능 여부 판단
삼성화재 주택담보대출 대상 담보
KB 아파트 시세 조회 화면에서 가격 자료가 제공 되는 아파트 및 가격 확인이 가능한 주거용 주택을 대상으로 합니다. 주거용 주택이라 함은 아파트, 주택, 주거용 오피스텔을 의미합니다.
삼성화재 주담대 대출금리
5년 고정, 만기 고정, 6개월 변동 중 선택 가능 (‘22.3.22 기준이며, 기준일 이후 변경될 수 있음)
- 5년 고정 : 최초5년 고정후, 6개월단위 변동(국고채3년): 연 3.90% ~ 5.33%
- 만기 고정 : 대출실행시 금리가 만기까지 고정(국고채3년): 연 4.45% ~ 5.57%
- 6개월 변동 : 6개월 단위 금리 변동(신규/신잔액 COFIX금리): 연 3.76% ~ 5.02%
삼성화재 주담대 대출한도 및 대출기간
담보물건 시세의 최대 70% 한도 내(감독규정에 따라 상이함)에 대출 실행이 가능합니다. 이는 규제지역, 비규제지역과 같은 지역에 따라 대출금이 상이할 수 있으니 감독 규정을 확인하시기 바랍니다. 감독 규정에 따라 일부 지역은 최대 30%까지 감액비율이 조정 가능합니다.
아파트, 주택의 경우 주택담보대출 기간을 최장 40년 내 선택이 가능합니다. 주거용 오피스텔은 3년 혹은 5년 중 선택하시면 됩니다.
삼성화재 주담대 대출비용 및 중도상환수수료
인지세 : 고객과 회사가 각 50% 부담
- 5천만원 이하 : 면제
- 1억원 이하 : 7만원
- 10억원 이하 : 15만원
- 10억원 초과 : 35만원
근저당 설정비용 : 회사 부담 (단, 국민주택채권 매입비용은 고객 부담)
감정평가수수료, 임대차 조사비용 : 회사 부담
근저당 말소비용, 주소변경, 확인서면 : 고객 부담 (법무사 기준 보수료)
대출금을 상환하실때는 대출 기간 내 분할상환방식을 선택하실 수 있습니다. 이때 최대 거치기간은 3년이며, 상환 방식으로는 원리금균등 상환 혹은 원금균등 상환 방식을 선택하시면 됩니다. 다만 주거용 오피스텔의 경우 만기일시상환만 선택 가능합니다.
삼성화재 주택담보대출 상품의 경우 자금 필요기간에 맞게 중도상환수수료 면제조건을 선택하실 수 있습니다. (대출원금의 10~50%) 또한 근저당권 설정비용과 조사비용 등의 부대 비용은 삼성화재 측이 모두 부담하고 있다는 장점이 있습니다.
삼성화재 주택담보대출 대출 절차
삼성화재 주택담보대출 대출 절차
삼성화재 주담대 대출 절차로는 아래와 같습니다.
- 대출 실행을 위해 대출을 신청하실 고객님의 정보를 입력합니다.
- 대출한도는 소액임차보증금을 차감하고 안내됩니다. 이는 대출 관련인의 신용과 소득 그리고 담보시세 변동, 기타 규제 및 금융사정에 따라 변동될 수 있습니다.
- 대출 신청 후 전문 상담원이 고객님에게 상담 전화를 드립니다.
- 비대면으로 삼성화재 공식 홈페이지를 통해 대출 계약에 필요한 서류를 제출합니다.
- 대출 내용을 확인하시고 최종적으로 계약 체결이 완료됩니다.
보험사 주택담보대출 금리 비교
| 보험사 | 상품명 | 금리방식 | 상환방식 | 최저 | 최고 | 평균 |
| 신한 생명보험 | 주택담보대출(APT_국고채3년_혼합형) | 변동금리 | 원리금분할상환 | 2.73% | 3.50% | 2.79% |
| 신한 생명보험 | MCI_주택담보대출(APT_국고채3년_혼합형) | 변동금리 | 원리금분할상환 | 2.73% | 3.60% | 2.90% |
| 삼성화재 | 삼성아파트 | 변동금리 | 원리금분할상환 | 2.80% | 4.53% | 3.21% |
| KB손해보험 | 부동산담보(KB손보희망모기지론) | 변동금리 | 원리금분할상환 | 2.80% | 4.62% | |
| KB손해보험 | 부동산담보(KB손보희망모기지론MI) | 변동금리 | 원리금분할상환 | 2.80% | 5.42% | |
| 한화생명보험 | 홈드림모기지론 | 변동금리 | 원리금분할상환 | 2.81% | 4.71% | 3.02% |