고금리 대출을 사용할 수밖에 없는 금융취약계층을 위해서 정부가 지원을 하는 대출로 햇살론이라는 상품이 있는데 이 상품에는 여러가지 대출들이 있어 해당 대출과 지원에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
아울러 각 기관마다 평가 요소 및 평가방법이 다르기 때문에 햇살론 이외에도 여러 대출 상품들에 대해서 알아보겠습니다.
햇살론
| 구분 | 지원대상 | 한도 | 대출기간 |
| 햇살론 생계자금 | 연소득 3천 5백만원 이하 (4천 5백만원 이하의 경우 신용등급 6등급 이하만 가능) |
2000만원 – 한시적 증액 | 3-5년 이내 |
| 햇살론 긴급생계자금 | 햇살론 우수 거래자 | 500만원 | 5년 이내 |
| 햇살론 15 | 연소득 3천 5백만원 이하 (4천 5백만원 이하의 경우 신용등급 6등급 이하만 가능) |
700만원 (1400만원) – 특례보증 |
3-5년 이내 |
| 햇살론 뱅크 | 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 자(햇살론 등) | 2500만원 | 3-5년 이내 |
| 햇살론 카드 | 연 가처분소득 600만원 이상, 신용평점 하위 20% 이하 | 200만원 | 5년 |
| 햇살론 창업자금 | 연소득 3천 5백만원 이하 (4천 5백만원 이하의 경우 신용등급 6등급 이하만 가능) |
5000만원 | 5년 |
| 햇살론 사업운영자금 | 2000만원 | 5년 |
햇살론은 제도권에 있는 금융권에서 대출받지 못하는 저신용자 그리고 저소득자가 대부업, 캐피탈 등 고금리 상품의 대출로 부담해야 하는 상황을 벗어나도록 중금리 상품으로 대출을 지원하여 어려운 금융생활을 해소하고자 만든 정부지원 대출 상품입니다.
결론적으로 햇살론은 복권기금과 서민금융회사를 통해 조성된 재원으로 운영되고 있으며 개인신용평점 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 서민들에게 대출을 지원하고 있습니다.
직장인 햇살론
* 대출자격
– 연소득 3,500만 원 이하 저소득자 또는 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 연 소득 4,500만 원 이하 저신용자
(’21년 기준 개인신용평점 하위 20% – NICE 744점, KCB 700점)
– 현 직장 1개월 이상 근무 그리고 최근 1년 내 3개월 이상 재직자일 것
* 대출한도 : 최대 2,000만 원 (‘22.02.25~12.31일 한시적 증액)
* 대출기간 : 3년 또는 5년
* 대출금리 : 10.5% 이하(금융회사에 신청 시 확인 가능)
* 금리조건 및 상환방법 : 변동금리 & 원금균등분할상환
* 중도상환수수료 : 없음
* 기타 각종 수수료
– 보증수수료 : 보증금액(대출금액의 90%)의 연 1.0~2.0% 수준(예시 – 2,000만 원 x 90% = 1,800만 원 x 0.02 = 36 만원)
– 사회적배려대상자 1.0% p, 저소득 청년 0.5% p, 금융교육 또는 신용부채관리 컨설팅 이수자 0.1% p 보증료 인하 제공
* 신청방법 : 상호금융조합 과 저축은행에서 신청 가능(지점, 모바일앱 가능)
* 취급기관 : 농협(1588-2100), 새마을금고(1599-9000, 1566-6000), 신협(1644-6000. 1566-6000), 수협(1588-1515, 1644-1515), 산림조합(1544-4200), 저축은행중앙회(02-3978-6000)
햇살론15
* 대출특징 : 대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저 신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편 이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책 서민금융상품
* 자격요건
– 개인신용평점 하위 20% (’21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하) 및 연소득 4,500만 원 이하
– 연소득 3,500만 원 이하 (근로소득자, 사업소득자, 소상공인, 연금수령자, 농림어업인, 신용회복 지원자 등 상세조건 충족자)
* 상환기간 : ~ 최대 5년
* 대출한도 : 최대 700만 원 (특례보증 심사 시 최대 1,400만 원)
* 대출금리: 최대 ~ 15.9 (고정 금리)
* 금리우대 : 성실상환시 1년마다 금리 인하(3년 선택시 3.0%p, 5년 선택시 1.5%p)
* 상환방식 : 원리금균등분할상환방식 – 매월 상환하는 금액은 동일한 방식.
* 기타사항 : 햇살론15 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 이용 가능 (대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출 가능)
* 신청은행 : 국민행복기금, 35개 서민금융통합지원센터, 14개 대출협약은행(경남,광주,국민,기업,농협,하나,부산,수협,신한,우리,전북,제주,대구,SC제일,카카오뱅크)
* 중도상환수수료 : 없음
* 신청방법 : 은행 모바일 앱 또는 서민금융진흥원 신청
햇살론 유스
* 대출특징 : 대학생·청년의 금융애로를 해소하고 학업 및 취업 준비에 전념할 수 있도록 지원하여 성공적인 사회진출과 안정적인 경제활동을 지원하기 위한 서민금융상품
* 대출대상
– 보증신청일 현재 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하
– 연소득 3,500만원 이하인자 중 취업준비생 또는 중소기업 1년 이하 재직 중인 사람 (사업자 등록 중인 자 제외)
* 대출한도 : 다음 중 가장 적은 금액
* 대출금리 : 실제 납부하는 보증료는 신청인이 선택하는 보증금액과 거치기간 등에 따라 상이
| 지원대상 | 대출금리 | 보증료율 | 총 부담료율 |
| 취업준비생 | 3.5% | 0.5% | 4.0% |
| 사회초년생 | 1.0% | 4.5% | |
| 사회적배려 대상자 | 0.1% | 3.6% |
* 상환방법 : 원금균등분할상환방식
* 중도상환수수료 : 없음
* 대출기간 : 15년 (상환7년, 거치 8년)
* 보증료율 : 취업준비생 0.5%, 사회초년생 1.0%, 사회배려대상자 0.7%
* 취급기관 : 서민금융진흥원, 또는 전북 기업, 신한은행
* 신청방법 : 취급기관 은행 이용 또는 서민금융진흥원 어플 통해 보증 신청
햇살론 뱅크
* 대출자격
– 정책서민금융상품*을 6개월 이상 이용한, 현재 정상 이용 중인 자 (또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자) 이면서 부채 또는 신용도가 보증 신청일 기준
최근 1년 가계 부채 잔액 감소 또는 신용평점 상승한 자
– 저소득·저신용자2로 연소득 3,500만 원 이하(신용평점 무관), 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만 원 이하
* 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자 햇살론, 햇살론 15, 햇살론 17, 바꿔드림 론, 안전망 대출, 안전망 대출Ⅱ, 햇살론 유스, 햇살론 뱅크
* 대출한도 : 최대 2,500만 원
* 금리조건 : 변동금리 2.9~6.0% (은행별·이용자별 상이)
* 보증료 : 연 2.0%
– 사회적배려대상자 1.0%p 인하, 금융교육·컨설팅 이수자 0.1%p 인하, 저소득 청년 0.5% 인하(단, 사회적 배려대상자와 중복적용 불가)
* 중도상환수수료 : 면제
* 대출기간 : 3년 또는 5년
* 상환방법 : 원리금균등분할상환 방식
* 취급은행 : 서민금융진흥원, BNK경남, 광주, KB국민, 기업, 농협, 대구, 부산, 수협, 우리, 전북, 제주, 하나, 신한 은행
* 신청방법 : 협약은행 창구 또는 어플리케이션을 통해 신청
햇살론 창업자금
* 대출대상 (아래 조건 중 하나 요건 충족 시)
– 정부 지방자치단체로부터 창업교육 또는 컨설팅 이수한 후 창업 중이거나 개업일로부터 1년 이내 창업자. 창업교육 이수기준 12시간(장애인 사업자 10시간)
이상 이수[교육기관 : 소상공인시장진흥공단, 창업진흥원, 서울산업지흥원 등]
– 무등록·무점포에서 유등록·유점포로 전환하여 창업 중이거나 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자
* 대출한도
– 사업장 마련 위한 임대차 계약서 제출 시 : 5,000만 원 범위 내 임차보증금 대출
– 필요한 경우 5천만원 내 임차보증금 제외한 나머지 한도 내 운영자금 지원 가능
* 대출기간 : 최대 5년 (1년 거치, 4년 상환)
* 대출금리 : 최대 ~10.5%
* 상환방법 : 원금 균등분할 상환방식
* 중도상환수수료 : 없음
* 보증료 : 대출금액의 연 1.0% 이내 결정
* 필요서류 : 신분증, 사업자등록증(무등록 소상공인 확인서), 임대차계약서 등
* 신청방법 : 저축은행 또는 상호금융(농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합) 각 지점 방문
햇살론 사업자 대출
* 대출대상
– 신용등급 6등급 이하인 연소득 4,500만원 이하인 자 또는 연 소득 3,500만 원 이하 사업자 또는 농림어업인
* 대출한도 : 최대 2,000만 원 (평가등급에 따라 차등)
* 대출기간 : 최대 5년 (1년 거치, 4년 상환)
* 대출금리 : 최대 ~10.5%
* 상환방법 : 원금 균등분할 상환방식
* 중도상환수수료 : 없음
* 보증료 : 대출금액의 연 1.0% 이내 결정
* 필요서류 : 신분증, 사업자등록증(무등록 소상공인 확인서), 임대차계약서 등
* 신청방법 : 저축은행 또는 상호금융(농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합) 각 지점 방문
햇살론 후기
항상 어려운 순간은 있을 수 있습니다. 그렇지만 그 과정을 이겨내고자 계속 시도하고 도전하다 보면 결국 좋은 과정과 결과물을 얻을 수 있는 것과 같이 해당 대출 상품 및 조건들이 현재 상황에서 맞지 않더라도 포기하지 말고 계속 시도해 본다면 여러 종류의 대출 상품들이 있기 때문에 좋은 결과를 얻을수 있습니다.
각 금융기관에서는 평가요소와 평가방법이 다르기 때문에 많은 상품을 접하고 많은 은행을 확인하는 것이 아주 현명한 방법입니다. 감사합니다.
