국민은행 주택담보대출 최고 연 1.5% 우대금리 받는 방법에 대해 말씀 드려보겠습니다. 국민은행에서 취급하는 주담대 상품인 KB주택담보대출은 혼합금리와 변동금리 중 선택이 가능한 담보 대출 상품입니다.
최장 40년동안 대출을 실행할 수 있으며, 대출금 납입시에는 원리금균등상환, 원금균등상환, 원금만기일시상환 방법이 있습니다.
국민은행 주택담보대출
국민은행에서 취급하는 주담대 상품인 KB주택담보대출은 혼합금리와 변동금리 중 선택이 가능한 대출 상품으로 주택을 담보로 대출 신청하는 고객이 가입할 수 있습니다.
여기서 담보로 하는 주택이라 함은 주택구입/신축/경략주택 구입자금대출 및 통장자동대출을 포함합니다. 그러면 본격적으로 해당 대출의 가입 조건과 세부 내역에대해 알아보도록 하겠습니다.
국민은행 주택담보대출 대출금액
KB 주택담보대출의 대출 금액으로는 담보조사가격 및 소득금액, 담보물건지 지역 등에 따른 대출가능금액 이내로 대출이 가능합니다. 즉 내가 소유하고 있는 주택의 지역마다 대출 한도가 다르게 책정됩니다. 보통은 아파트 시세의 40~70%까지 대출 실행이 가능하니 참고해주시면 되겠습니다.
국민은행 주택담보대출 대출기간 및 상환 방법
KB 주택담보대출 상품의 대출기간 및 상환 방법에 대해 말씀드리도록 하겠습니다.
대출기간
- 일시상환(통장자동대출 포함) : 최저 1년 이상 최장 5년 이내(통장자동대출은 1년)
- 분할상환(원금균등, 원리금균등, 고객원금지정, 할부금고정) : 최저 1년 이상 최장 40년 이내
> 단, 할부금고정 분할상환 방식은 최장 10년 이내 - 혼합상환(일시상환+분할상환) : 최저 1년 이상 최장 20년 이내
참고 사항으로 위의 내용에도 불구하고 최저 대출기간은 금리변동주기 이상, 혼합금리대출은 10년 이상으로 운용됩니다.
거치기간
총 대출기간의 30% 범위 내에서 최장 3년 이내 기간동안 거치가 가능합니다. 단, ‘여신심사 선진화를 위한 모범규준’ 에서 정한 경우에는 비거치 또는 거치기간 1년으로 운용합니다.
국민은행 주담대 금리 및 이율
| 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 | |
| 금융채5년 | 3.67 | 2.14 | 1.50 | 4.31 | 5.81 |
| 신규COFIX6개월 | 2.38 | 3.22 | 1.50 | 4.10 | 5.60 |
| 신규COFIX12개월 | 2.38 | 3.35 | 1.50 | 4.23 | 5.73 |
| 신잔액COFIX6개월 | 1.42 | 3.88 | 1.50 | 3.80 | 5.30 |
| 신잔액COFIX12개월 | 1.42 | 3.99 | 1.50 | 3.91 | 5.41 |
위 표는 KB 주택담보대출 변동 금리 내용입니다. 가산금리는 신용등급 및 담보물건 등에 따라 차등 적용됩니다.
| 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 | |
| 금융채5년 | 3.67 | 2.14 | 1.50 | 4.31 | 5.81 |
위 표는 KB 주택담보대출 혼합 금리 내용입니다. 가산금리는 신용등급 및 담보물건 등에 따라 차등 적용됩니다.
국민은행 주담대 우대금리
KB 주담대 상품은 최고 연 1.50% 우대 받으실 수 있습니다. 아래에 어떠한 내용이 본인에게 해당되는지 살펴보시고 우대 혜택을 받으시기 바랍니다.
- 실적 연동 우대 : 최고 연 0.9%
- 신용카드 이용실적 우대 : 연 0.3%
> KB국민은행으로 결제계좌가 지정된 KB국민카드(신용) 이용시 - 자동이체 실적우대 : 연 0.1%
> 아파트관리비,지로,금융결제원CMS,펌뱅킹 자동이체 3건 이상 이체서 - 급여(연금)이체 관련 실적 우대(건별50만원이상) : 연 0.3%
> 은행에 급여(연금)이체 계약이 등록되어 급여(연금)이체 실적이 확인되거나 급여(연금)이체일자를 지정한 일자에 50만원 이상 급여(연금)이체 실적이 확인되는 경우 - 예금 관련 실적우대 : 연 0.1%
> 잔액30만원 이상 적립식예금 계좌 보유시 - 전자금융 관련 실적 우대 : 연 0.1%
> KB스타뱅킹 영업점 우대: 최고 연 0.3% (혼합금리 및 금융채 60개월 변동금리 시 적용) - LTV 40%이하: 연 0.2%, LTV 40%초과 60%이하: 연 0.1%
- 비거치식 장기분할상환대출(10년 이상) : 연 0.1%
(신규 또는 신잔액 COFIX 6,12개월 변동금리 선택시 적용) - KB스타클럽(골드스타 이상) : 0.1%
- 비거치식 장기분할상환대출(10년이상) : 0.1%
- 우량(CSS1~6)등급 : 0.1%
- 아파트 또는 KB시세 : 0.1%
- 부동산 전자계약 우대 : 연 0.2%(주택구입자금의 경우에 한함)
- 주택자금대출에 대한 장애인 우대: 연 0.1%(주택구입자금의 경우에 한함)
참고 사항으로 실적연동 우대금리는 각 항목의 우대조건 충족여부에 따라 대출신규 3개월이후 매월 재산정되어 적용됩니다. 고객별 적용금리는 기준금리, 신용등급, 담보물건 등에 따라 산출된 가산금리와 우대금리에 따라 차등 적용되며, 실제 적용금리는 대출신청 영업점으로 상담하셔야 확인하실 수 있습니다.
국민은행 주택담보대출 중도상환수수료
한가지 아쉬운 점은 KB 주담대 상품의 경우 중간에 대출금을 상환할 경우 아래와 같은 수수료 산정식에 의해 중도상환수수료가 발생합니다.
중도상환원금 x 수수료율(1.2%) x 잔존일수 ÷ 대출기간 (당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)
단, 금리변동주기 또는 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간(기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우 수수료율(1.4%) 적용합니다.
국민은행 주택담보대출 월평균상환액
KB 주담대 상품으로 1억원, 10년 분할 상환 대출을 일으킬 경우 월 얼마의 금액이 발생하는지 예시를 통해 알아보도록 하겠습니다.
| 금리 | 월평균 상환액 | |
| 원리금 균등상환 | 원금 균등상환 | |
| 당월최저 3.74% |
1,000,141원 | 990,465원 |
| 당월최고 4.94% |
1,057,725원 | 1,040,882원 |
| 전월평균 3.67% |
996,842원 | 987,524원 |
타은행 주담대 금리
| 은행명 | 상품명 | 금리산정 | 최저 | 최고 | 평균 |
| 부산은행 | BNK행복스케치 모기지론 |
변동금리 | 3.36% | 5.26% | 3.71% |
| 카카오뱅크 | 주택담보대출 | 변동금리 | 3.4% | 3.4% | |
| SC제일은행 | 주택담보대출 | 변동금리 | 3.63% | 4.23% | 3.57% |
| 경남은행 | 집집마다 도움대출 | 변동금리 | 3.64% | 4.86% | 3.78% |
| KB국민은행 | KB주택담보대출변동 (일반자금) |
변동금리 | 3.74% | 4.94% | 3.67% |
| DGB대구은행 | DGB무방문주택담보대출 변동금리(생활) |
변동금리 | 3.8% | 3.8% | |
| 수협은행 | SH으뜸모기지론 | 변동금리 | 4.06% | 5.26% | 3.98% |
| 제주은행 | 제주장기모기지론 | 변동금리 | 4.08% | 4.78% | 4.52% |
| NH농협은행 | NH주택담보대출 | 변동금리 | 4.29% | 5.29% | 3.88% |
| 신한은행 | 신한주택대출(아파트) | 변동금리 | 4.3% | 5.1% | 3.68% |
| IBK기업은행 | IBK주택담보대출 | 변동금리 | 4.33% | 4.33% | 3.94% |
| KEB하나은행 | 하나변동금리모기지론 | 변동금리 | 4.38% | 5.68% | 3.69% |
| 우리은행 | 우리아파트론 | 변동금리 | 4.46% | 5.26% | 4.12% |
| KDB산업은행 | 산은 주택대출 (생활자금) | 변동금리 | 4.68% | 5.58% |