아파트 담보 대출 금리, 한도, 조건, 비율, 싼곳 정보 공유 드립니다. 대출 상품별 이자율 등이 수시로 변경되어 일부 업데이트 지연이 발생할 수 있고 각 금융회사의 담보가치와 산정방식, 대출 신청자의 소득, 대출 기간 등에 따라 대출 가능 금액, 대출 금리가 달라질 수 있으므로 실제 거래 전에는 반드시 해당 금융사에 문의해야 합니다.
아파트 담보 대출 금리
아파트 담보 대출 금리는 은행과 금융기관마다 다르기 때문에 각 기관별로 비교해보는 것이 중요합니다. 2023년 1월 기준으로 신한은행의 주택 담보 대출 금리는 금융채 5년 기준 5.25 ~ 6.3%이며, 이전 연말보다 3%포인트 이상 상승하였습니다. 기타 하나은행, 국민은행, 기업은행, 우리은행 등은 모두 5%의 주택 담보대출 금리를 적용하고 있습니다.
또한, 씨티은행은 최저 금리가 연 2.17%~2.67%로 다른 은행과 차이가 있으며 최저 금리는 금융채 6개월 기준 금리를 적용하고 있습니다. 대출 실행 시 변동 금리로 선택하면 최대 연 0.85%의 우대 금리를 적용 받을 수 있으며 고정 금리로 선택하면 최대 연 1.05%의 우대 금리를 받을 수 있습니다.따라서, 아파트 담보 대출을 고려할 때에는 각 은행과 금융기관의 금리를 비교해 보고 조건에 따른 우대 금리도 확인하는 것이 좋습니다.
아파트 담보 대출 한도
아파트 담보 대출 한도는 대출 기관과 상황에 따라 다르지만 대체적으로 아파트 가치의 일정 비율 이내로 대출이 가능합니다. 한국주택금융공사에서는 대출 한도가 최대 6억원 이내이며 최대 대출 금액은 아파트 가치의 60% 이내로 제한됩니다. 그러나 신용 평가 점수, 소득 입증방법, 담보 평가 방법 등에 따라 최대 대출 가능 금액이 실제와 다를 수 있으니 유의해야 합니다.
대출 한도의 5%에 해당하는 금액은 매월 연금 형태로 지급 받는 기간이 종료된 이후에는 담보 주택 관리비, 의료비의 용도로만 사용 가능하며 공사의 보증을 받은 피보증인의 분할 상환 약정을 성립시키기 위해서 처음 내는 돈으로 사용됩니다. 따라서 아파트 담보 대출을 받기 전에 자신의 대출 가능한 금액을 확인하고 각 기관의 대출 조건을 미리 파악해두는 것이 중요합니다.
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아파트 담보 대출 조건
아파트 담보 대출 조건은 은행마다 조금씩 다를 수 있으며 대출자의 개인 신용 평가와 채무 상환 능력 등도 고려되어 결정됩니다. 신한은행은 본인 소유의 아파트를 담보로 제공하는 고객이면서 만 19세 이상 내국인이며, 소득증빙이 가능하고 당행 심사 기준을 충족하는 고객에게 대출을 제공합니다.
카카오 뱅크는 현재 직장에서 1개월 이상 재직 중인 근로소득자, 사업소득자로서 소득금액증명원으로 소득 입증이 가능한 고객, 주택구입자금(세대합산)이 필요한 무주택 또는 1주택 세대, KB시세가 있는 아파트(전국)를 본인 단독 소유 또는 배우자와의 공동 소유자 중 투기지역/투기과열지구 소재의 아파트가 시세 15억원을 초과하지 않으면 대출을 제공합니다. 단, 생애최초 주택구입인 경우에는 시세 15억원 초과 여부와 상관없이 주택구입 자금대출 신청이 가능합니다.
한국주택금융공사는 무주택자 또는 기존 주택 처분 조건 1주택자를 대상으로 대출을 제공하며 대출 금리는 3.40%로 대출 기간은 10년에서 40년까지 선택 가능하며 최대 5억 원 이하의 대출 한도가 있습니다. 적격 대출의 신청 대상은 무주택자 또는 1주택자입니다. 따라서 아파트 담보 대출을 실행해야 할 때에는 자신의 상황과 대출 상품의 조건을 잘 비교하고 검토해보는 것이 중요합니다.
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아파트 담보 대출 비율
아파트 담보 대출 비율은 LTV(Loan to Value)로 나타내며 보통 대출 가능 금액을 산출할 때 사용됩니다. LTV 기준 비율은 지역에 따라 다르며 통상적으로 20~70% 수준입니다. 주택 담보 대출을 받을 때에는 생애 최초 주택 구매자는 규제 지역이나 주택 가격 및 소득에 상관없이 최대 30%p의 LTV 우대 혜택을 받을 수 있습니다. 아파트 담보 대출 비율은 지역마다 다르고 주택 가격 대비 대출이 가능한 비율을 뜻합니다. 주택 가격이 10억이고 LTV가 60%라면 6억이 최대 대출 한도가 됩니다. LTV는 투기지역, 투기과열 지역, 조정대상 지역, 비규제 지역 등에 따라 다르며 지역별로 상이한 규제가 있을 수 있으니 반드시 확인해야 합니다.
아파트 담보 대출 확인
아파트 담보 대출 가능 금액을 확인하는 방법은 주택금융공사 홈페이지에서 내집마련 디딤돌 대출 신청하기 페이지를 통해 대출 가능 금액을 조회할 수 있습니다. 그렇지만 이것은 시세 정보 이용 시 아파트의 최저층과 아파트 외 주택은 하한가가 적용된다는 점에 유의하셔야 합니다.
또한, 한국주택금융공사에서는 아파트 담보 대출 한도를 검색할 수 있는 페이지를 제공하고 있으므로 검색 조건을 선택한 후 조회하기 버튼을 클릭하면 해당 지역의 대출 한도를 확인할 수 있습니다. 우리은행에서도 아파트 담보 대출 가능 금액을 조회할 수 있는 페이지를 제공하고 있어 해당 페이지에서 지역, 구, 동을 선택하여 아파트 정보를 검색할 수 있습니다. 따라서 아파트 담보 대출 가능 금액을 확인하고자 한다면 위의 방법들 중 하나를 선택하여 조회하면 됩니다.
아파트 담보 대출 금리 싼곳
아파트 담보 대출 금리가 싼 곳을 이용하고 싶다면 여러 은행과 금융기관에서 제공하는 상품들을 비교해야 합니다. 케이뱅크, 농협은행, 신한은행, 하나은행, 국민은행, 기업은행, 삼성생명 등 여러 금융기관에서 아파트 담보 대출 상품을 취급하고 있으며 이 중에서도 케이뱅크는 1.84%의 금리로 가장 저렴한 상품을 제공하고 있습니다. 하지만, 은행마다 우대 금리가 다르므로 자신의 상황에 맞게 여러 금융기관과 상담하여 조건을 비교해 보는 것이 좋습니다.